檔案管理的實(shí)習(xí)報(bào)告3篇
在當(dāng)下這個(gè)社會(huì)中，需要使用報(bào)告的情況越來(lái)越多，多數(shù)報(bào)告都是在事情做完或發(fā)生后撰寫(xiě)的。那么什么樣的報(bào)告才是有效的呢？下面是小編收集整理的檔案管理的實(shí)習(xí)報(bào)告3篇，希望能夠幫助到大家。
檔案管理的實(shí)習(xí)報(bào)告 篇1
1.一要，創(chuàng)新檔案管理工作的思路。
2.二要，創(chuàng)新檔案的管理模式。
3.三要，創(chuàng)新檔案的管理機(jī)制。
4.另外，我此次是實(shí)習(xí)還有一個(gè)意外的收獲。
5.eme文件檔案管理信息系統(tǒng)特點(diǎn)
原文：為期一個(gè)月的實(shí)習(xí)結(jié)束了，我在這一個(gè)月的實(shí)習(xí)中學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，受益非淺�，F(xiàn)在我就對(duì)這一個(gè)月的實(shí)習(xí)做一個(gè)工作小結(jié)。
實(shí)習(xí)是每一個(gè)大學(xué)畢業(yè)生必須擁有的一段經(jīng)歷，他使我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)，讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，也打開(kāi)了視野，長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。實(shí)習(xí)使我開(kāi)拓了視野，領(lǐng)略到不同企業(yè)的風(fēng)格和模式，實(shí)習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識(shí)應(yīng)用在實(shí)踐中的一次嘗試。實(shí)習(xí)時(shí)把自己所學(xué)的理論知識(shí)用于實(shí)踐，讓理論知識(shí)更好的與實(shí)踐相結(jié)合，在這結(jié)合的時(shí)候就是我們學(xué)以致用的時(shí)候，并且是我們擴(kuò)展自己充實(shí)自己的時(shí)候。
首先我要說(shuō)明一下，因?yàn)樵诖酥拔以?jīng)在海運(yùn)電腦大世界里的多個(gè)部門(mén)擔(dān)任不同的職務(wù)，其中一度擔(dān)任永峰科技公司的技術(shù)部門(mén)經(jīng)理和銷(xiāo)售部門(mén)經(jīng)理，此后又被網(wǎng)吧聘為網(wǎng)絡(luò)管理員。由于學(xué)業(yè)尚未完成，這些實(shí)踐都沒(méi)有持續(xù)多長(zhǎng)時(shí)間。這次實(shí)習(xí)我特地選擇了徐州康橋體育休閑用品有限公司，我的主要目的是在于考察現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，高效率、快節(jié)奏的工作環(huán)境中，企業(yè)文化與風(fēng)格，發(fā)現(xiàn)它的優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)。置身社會(huì)實(shí)踐，探索社會(huì)要求，開(kāi)拓就業(yè)視野！
關(guān)鍵詞：實(shí)習(xí)報(bào)告社會(huì)實(shí)踐實(shí)踐小結(jié)市場(chǎng)調(diào)查
根據(jù)xxx檔案局《轉(zhuǎn)發(fā)云南省檔案局<關(guān)于開(kāi)展檔案安全檢查的通知>的通知》（州檔發(fā)[XX]12號(hào)）的要求，結(jié)合檢查內(nèi)容及相關(guān)要求。6月初，我辦在單位內(nèi)部針對(duì)單位檔案室和涉及檔案歸檔工作的科室及相關(guān)人員開(kāi)展了一次全面的檔案安全檢查和自查活動(dòng)，并同時(shí)向全體干部職工進(jìn)行了一次全面的檔案安全宣傳�，F(xiàn)將自查情況總結(jié)匯報(bào)如下：
一、領(lǐng)導(dǎo)重視，加強(qiáng)檔案安全意識(shí)和檔案設(shè)施建設(shè)及檔案信息系統(tǒng)的安全治理，規(guī)范操作。
檔案安全是檔案工作的重中之重，確保檔案安全是檔案工作者的天職。我辦十分重視檔案安全工作，實(shí)行安全領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制，在今年保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動(dòng)開(kāi)始后，更加加強(qiáng)了對(duì)檔案安全、保密工作的領(lǐng)導(dǎo)，建立完善了檔案治理負(fù)責(zé)制，明確各項(xiàng)職責(zé)，將檔案工作落到實(shí)位，保障了檔案安全工作的順利開(kāi)展。檔案工作者也警鐘長(zhǎng)鳴，牢固樹(shù)立“安全第一，預(yù)防為主”的思想，果斷防止松懈、僥幸心理，確保檔案安全萬(wàn)無(wú)一失。
隨著電子文件檔案治理系統(tǒng)的逐步開(kāi)展，在單位領(lǐng)導(dǎo)的重視下，將計(jì)算機(jī)運(yùn)用于檔案整理工作，在今年年初為單位檔案治理專(zhuān)門(mén)配備了計(jì)算機(jī)一臺(tái)，并按要求在3月初向州檔案館聯(lián)系購(gòu)買(mǎi)了《南天檔案計(jì)算機(jī)治理信息系統(tǒng)》軟件一套，落實(shí)專(zhuān)人負(fù)責(zé)。做到規(guī)范操作，有序利用。還設(shè)立了信息系統(tǒng)的防火墻、密碼訪(fǎng)問(wèn)控制，購(gòu)買(mǎi)安裝了保密隔離卡，建立備份與恢復(fù)系統(tǒng)，不斷完善檔案信息系統(tǒng)安全治理制度，確保檔案信息系統(tǒng)安全。在治理上建立了電子歸檔制度和文件治理的記錄系統(tǒng)，嚴(yán)格執(zhí)行保管制度，從技術(shù)要求和治理措施兩方面有效地保證了我辦檔案信息的安全治理。
二、認(rèn)真落實(shí)檔案安全保管、保密制度的建立及執(zhí)行，確保安全。
為了搞好檔案安全治理工作，單位檔案室在原來(lái)的基礎(chǔ)上加強(qiáng)了對(duì)檔案保管、利用、保護(hù)、保密等規(guī)章制度的落實(shí)，新增加整理建全了檔案庫(kù)房“十防”及消防安全“八不準(zhǔn)”制度。繼續(xù)實(shí)行檔案專(zhuān)人保管，專(zhuān)人查閱，集中歸檔，認(rèn)真執(zhí)行《檔案庫(kù)房治理制度》、《檔案統(tǒng)計(jì)制度》、《檔案保管保密制度》、《檔案鑒定銷(xiāo)毀制度》、《檔案查閱利用制度》、《檔案治理人員崗位職責(zé)》等相關(guān)制度。并按照各項(xiàng)規(guī)章制度的要求認(rèn)真落實(shí)整改。把消防安全和供水、供電線(xiàn)路的監(jiān)管納入州公務(wù)中心消防系統(tǒng)一并治理，嚴(yán)格執(zhí)行，確實(shí)消除檔案室內(nèi)的安全隱患；由單位帶班領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，把節(jié)假日值班保衛(wèi)制度落實(shí)到人，認(rèn)真巡查做好記錄；安排專(zhuān)人落實(shí)、做好檔案庫(kù)房的“十防”和電子、文書(shū)等各種檔案的保密工作，定期檢查。另還對(duì)已配備設(shè)施，如：檔案柜、溫濕度計(jì)、火警自動(dòng)噴淋系統(tǒng)、防盜門(mén)窗、電源電線(xiàn)等進(jìn)行了完好率檢查，并對(duì)案卷的數(shù)量、質(zhì)量、霉變情況進(jìn)行檢查，落實(shí)了檔案治理安全責(zé)任制。
三、加強(qiáng)各級(jí)工作人員的崗位職責(zé)的建設(shè)，完善檔案治理措施，認(rèn)真抓好落實(shí)，嚴(yán)防泄密。
繼續(xù)加強(qiáng)各級(jí)工作人員的崗位職責(zé)的建設(shè)，貫徹執(zhí)行《檔案法》以及國(guó)家有關(guān)檔案工作的方針政策，定期做好檔案工作的法規(guī)、制度、規(guī)定的宣傳工作，增強(qiáng)單位各工作人人員的檔案意識(shí)。依照相關(guān)法規(guī)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)文件材料收集和鑒定銷(xiāo)毀工作的監(jiān)督、檢查和治理，使我辦的檔案治理更趨合理化、規(guī)范化、科學(xué)化。我們制定并實(shí)施了較為有效的措施：一方面，加強(qiáng)對(duì)歸檔文件材料的保管以及保密力度，由檔案人員統(tǒng)一集中治理，任何個(gè)人不得擅自挪用，凡涉及保密的[1][2]下一頁(yè)文件資料，認(rèn)真做好傳閱和保存工作；另一方面，做到以人為本，努力提高檔案治理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，我單位每年都訂閱相關(guān)的'檔案刊物，積極參加檔案專(zhuān)業(yè)技術(shù)和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。檔案工作人員認(rèn)真做好文件的收、發(fā)工作，做好檔案的收集整理工作，保證歸檔文件材料完整、準(zhǔn)確、系統(tǒng)；做好檔案的統(tǒng)計(jì)、利用工作，對(duì)各類(lèi)檔案庫(kù)存、接收、銷(xiāo)毀、利用等進(jìn)行準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)，有計(jì)劃、有步驟地進(jìn)行檔案史料匯編，積極做好檔案信息資源的開(kāi)發(fā)利用，保證為志辦各項(xiàng)工作提供優(yōu)良的服務(wù)；嚴(yán)格按照保密法和檔案法治理檔案，保證檔案的安全和利用。嚴(yán)格執(zhí)行《借閱規(guī)則》及《賠償制度》，做好保密工作。主動(dòng)接受主管部門(mén)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和督促檢查，積極完成與檔案相關(guān)的其它工作。
通過(guò)自查，我辦對(duì)檔案安全工作進(jìn)行了進(jìn)一步的明確，同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)了一些存在的薄弱環(huán)節(jié)，比如：檔案室未能與圖書(shū)資料室分開(kāi)，搬家后檔案柜中未及時(shí)更新防蟲(chóng)劑，保密觀念還有待進(jìn)一步強(qiáng)化等等。
針對(duì)以上問(wèn)題，我們制定了整改計(jì)劃：
（1）進(jìn)一步組織學(xué)習(xí)檔案治理基本知識(shí)，充分熟悉檔案工作的重要性。加大宣傳力度，讓大家了解檔案工作，加強(qiáng)安全觀念。
�。�2）檔案治理工作要建立在平時(shí)的認(rèn)真、仔細(xì)、及時(shí)的基礎(chǔ)上，在日常工作中，要隨時(shí)進(jìn)行整理、分類(lèi)、歸檔，做到規(guī)范化治理。
�。�3）加強(qiáng)監(jiān)管工作。保密監(jiān)管人員要認(rèn)真履行職責(zé)，定期對(duì)單位的文件進(jìn)行保密檢查，非凡是節(jié)前的保密檢查，要形成一種制度，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正，把保密隱患消滅在萌芽時(shí)期，確保文件的安全。
�。�4）繼續(xù)建立健全檔案治理工作制度，并嚴(yán)格按照制度執(zhí)行。
通過(guò)此次自檢自查，我單位各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、檔案工作人員及全體干部職工，增強(qiáng)了檔案安全意識(shí)，牢固樹(shù)立了安全防范意識(shí)，并在檢查中進(jìn)一步消除了安全隱患。今后，我單位將繼續(xù)按照此次檢查的精神和要求，把檔案安全體現(xiàn)在實(shí)際工作中，落在實(shí)處，認(rèn)真的堅(jiān)持下去，時(shí)刻確保檔案的安全和完整。
檔案管理的實(shí)習(xí)報(bào)告 篇2
大二新學(xué)期的第二周我們就開(kāi)始了我們的地一次實(shí)習(xí)，也就是認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)。為了讓我們對(duì)所學(xué)的專(zhuān)業(yè)有更深入的了解，提高對(duì)檔案及檔案管理的認(rèn)識(shí)。以及對(duì)我們將深入學(xué)習(xí)的有關(guān)檔案方面的知識(shí)進(jìn)行初步的了解和認(rèn)識(shí)。為以后的學(xué)習(xí)有更直觀的認(rèn)識(shí)，便于我們對(duì)將學(xué)習(xí)的專(zhuān)業(yè)課有更深入的了解。更扎實(shí)的掌握所學(xué)的知識(shí)。
一、參觀我院檔案室的認(rèn)識(shí)
認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)的第一天我們就來(lái)到了我們學(xué)校自己的檔案室，這畢竟是我們第一次進(jìn)入檔案室，心中無(wú)比的興奮和激動(dòng)。以前在書(shū)本上看到的和課堂上老師的口中聽(tīng)到的，今天都見(jiàn)到了，不緊看到了我們還可以用手親自接觸到。聽(tīng)了蔣主任的介紹我知道了：檔案室總面積為415平方米，三室分開(kāi)（即閱檔室、庫(kù)房、辦公室），集中統(tǒng)一管理全校的`所有檔案�，F(xiàn)室藏檔案15092卷，其中延續(xù)冶專(zhuān)檔案全宗6402卷、原高職專(zhuān)3767卷、師專(zhuān)4923卷。檔案整理采用實(shí)體分類(lèi)法，檔號(hào)模式按照年度號(hào)、分類(lèi)號(hào)、案卷號(hào)三部分組成。聽(tīng)完了主任的介紹我們就自由的參觀了，走進(jìn)庫(kù)房，看著那些看這陳舊的檔案和那墨綠色的檔案柜，好奇的摸著那些發(fā)黃的檔案。檔案管理不是那么簡(jiǎn)單的，學(xué)習(xí)檔案都知道那“八大環(huán)節(jié)”。學(xué)習(xí)的時(shí)候看著好像很簡(jiǎn)單，但今天看到了才知道并不是那么容易的。檔案室積極開(kāi)發(fā)檔案信息資源，通過(guò)編寫(xiě)目錄、匯編、檢索工具、大事記等編研產(chǎn)品。這些信息資源的建立，大大提高了檔案的利用率，收到了良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。
快要進(jìn)入尾聲階段，蔣主任還對(duì)檔案工作進(jìn)行了簡(jiǎn)短的介紹。他認(rèn)為從事檔案事業(yè)的人都是那些能忍耐寂寞的，甘于默默奉獻(xiàn)的。做幕后英雄的人。喜歡安定的工作環(huán)境。
二、走訪(fǎng)專(zhuān)業(yè)檔案館————本溪城建檔案館
城建檔案館的建立還有個(gè)小插曲，從1976年唐山地震后，人們找水源解決飲用水的問(wèn)題意識(shí)到了城市建設(shè)方面的檔案很重要性。開(kāi)始建設(shè)城建檔案館。城建檔案是指進(jìn)行城市建設(shè)規(guī)劃管理等工作中形成的具有保存價(jià)值的圖表、數(shù)據(jù)、文字材料等；是進(jìn)行城市規(guī)劃、勘測(cè)、設(shè)計(jì)、管理、抗災(zāi)、戰(zhàn)備等工作的重要憑證、依據(jù)。作為專(zhuān)業(yè)檔案城建檔案他的分類(lèi)也是很復(fù)雜的，共十三大類(lèi)、七十二屬類(lèi)、若干小類(lèi)。其中大多數(shù)是建設(shè)工程檔案，他是指整個(gè)建設(shè)項(xiàng)目從醞釀、決策到建設(shè)投產(chǎn)使用全過(guò)程中形成的應(yīng)歸檔保存的各種載體的檔案。其包括工程準(zhǔn)備階段的文件、監(jiān)理文件、竣工圖、竣工驗(yàn)收文件。
本溪城建檔案館的建筑外形古樸，莊重。圓拱的門(mén)。在那里我第一次看見(jiàn)了密集架。但沒(méi)有機(jī)會(huì)親手搖開(kāi)它。負(fù)責(zé)接待我的人給我們看了一卷工程檔案，給我們演示了圖紙的折疊方法。參觀之后我們對(duì)專(zhuān)業(yè)檔案尤其是城建方面的檔案有了新的認(rèn)識(shí)。
三、走進(jìn)企業(yè)檔案館—————本鋼檔案館
企業(yè)檔案館是檔案館家族中的一員，是企業(yè)設(shè)置的管理本企業(yè)檔案的檔案館。本鋼檔案館是本溪?jiǎng)偺丶瘓F(tuán)的檔案館負(fù)責(zé)本鋼的檔案方面的協(xié)調(diào)和指導(dǎo)工作，其下多個(gè)二級(jí)單位設(shè)歸檔點(diǎn)，負(fù)責(zé)本單位歸檔檔案的整理。館藏6000萬(wàn)卷檔案，有從19XX年日本在華進(jìn)行資源掠奪時(shí)期在本溪設(shè)立的本溪煤鐵公司時(shí)起的日偽檔案，及大量的技術(shù)檔案。作為企業(yè)檔案館的本鋼檔案館館藏了大量的技術(shù)檔案利用頻率高，但技術(shù)檔案利用后的效果不易量化，作用不是很明顯。但這不能抹殺了技術(shù)檔案的保存的價(jià)值。企業(yè)檔案館保存的檔案也是為現(xiàn)行工作提出依據(jù)，為糾紛提供依據(jù)。
現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)大發(fā)展，給企業(yè)檔案管理帶來(lái)了新的管理手段。辦公自動(dòng)化的實(shí)施帶動(dòng)了企業(yè)檔案的數(shù)字化，進(jìn)而帶動(dòng)了檔案信息社會(huì)化的道路。現(xiàn)在企業(yè)檔案館面臨的問(wèn)題就是解決檔案數(shù)字化�，F(xiàn)在一般的企業(yè)都在建設(shè)數(shù)字檔案館，數(shù)字檔案館的建設(shè)主要完成的任務(wù)是標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的制定、數(shù)字信息資源的建設(shè)、應(yīng)用系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的建設(shè)。所以企業(yè)檔案館面臨的不僅僅是技術(shù)問(wèn)題還有資金問(wèn)題人員問(wèn)題等。本鋼檔案館也同樣面臨這些問(wèn)題。在參觀的末尾，同學(xué)提問(wèn)了館長(zhǎng)個(gè)問(wèn)題，就是這些技術(shù)檔案的銷(xiāo)毀是由案館的工作人員鑒定的嗎？館長(zhǎng)對(duì)這個(gè)問(wèn)題給了明確的解釋?zhuān)瑱n案人員是對(duì)實(shí)體保管的專(zhuān)業(yè)人員，但技術(shù)檔案具有雙重身份他的鑒定要求他由專(zhuān)業(yè)的技術(shù)人員和檔案人員共同鑒定。
檔案管理的實(shí)習(xí)報(bào)告 篇3
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)注意的細(xì)節(jié)！
保險(xiǎn)行業(yè)有一句經(jīng)典的推銷(xiāo)語(yǔ)錄：買(mǎi)保險(xiǎn)就像晴天備把傘。聽(tīng)起來(lái)非常有道理，因?yàn)檎l(shuí)也料不到什么時(shí)候大雨會(huì)不期而至�？墒牵�(dāng)暴風(fēng)雨真的來(lái)臨時(shí)，你撐開(kāi)一看，原來(lái)是把漏洞百出的傘，或者是薄紙糊的傘，甚至是你一廂情愿以為存在而根本就不存在的傘時(shí)，你該怎么辦？
再不要一味抱怨“我被騙了”。假如當(dāng)初簽保單時(shí)，你多一些疑問(wèn)，多問(wèn)幾個(gè)為什么，多和代理人探討甚至“糾纏”一些細(xì)節(jié)問(wèn)題，結(jié)局一定不同。當(dāng)你坐下來(lái)，平心靜氣去梳理一張保單里面的條款時(shí)，你會(huì)驚異地發(fā)現(xiàn)：其實(shí)，和自己保障利益密切相關(guān)的細(xì)節(jié)并不多，而且也沒(méi)有那么晦澀難懂。但這些細(xì)節(jié)，卻決定著你購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的成敗。
代理人關(guān)鍵詞
◎ “不承保范圍”、“免除責(zé)任”
◎ “減額交清”、“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”、“自動(dòng)墊交”
——如果以上詞匯你基本沒(méi)有聽(tīng)到，那么，你眼前的這名代理人就值得懷疑了。
在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)除了選擇服務(wù)好、口碑好的公司之外，更重要的是認(rèn)真選擇保險(xiǎn)代理人。一個(gè)優(yōu)秀稱(chēng)職的保險(xiǎn)代理人，可以為消費(fèi)者解釋保險(xiǎn)條款，點(diǎn)評(píng)產(chǎn)品，分析個(gè)人財(cái)務(wù)需要，并提供一系列迅捷而專(zhuān)業(yè)的服務(wù)，如簽約、保全、理賠等等，而且不會(huì)誤導(dǎo)投保人。
選擇代理人首先要看代理人是否誠(chéng)實(shí)可靠和有責(zé)任心，是否真正替投保人和被保險(xiǎn)人考慮。最關(guān)鍵的要看他是在單純推銷(xiāo)保險(xiǎn)還是真正能從客戶(hù)的實(shí)際需求和財(cái)務(wù)狀況出發(fā)考慮問(wèn)題，看他能否把險(xiǎn)種的優(yōu)缺點(diǎn)講清楚，是否介紹不承保范圍及有關(guān)責(zé)任免除的條款規(guī)定。
任何保單都有不承保的范圍，但是有些代理人為了自己的業(yè)績(jī)需求，在向投保人和被保險(xiǎn)人介紹產(chǎn)品時(shí)故意遺漏此項(xiàng)，把保單說(shuō)成什么都保、什么都賠，讓那些不了解保險(xiǎn)的人投保。結(jié)果，發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人申請(qǐng)理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)被誤導(dǎo)了，導(dǎo)致了條款爭(zhēng)議甚至理賠官司，最終花錢(qián)買(mǎi)的保單成了一張廢紙，白白地遭受損失。
保險(xiǎn)代理人的專(zhuān)業(yè)水平也很重要。當(dāng)今的保險(xiǎn)條款功能有許多，諸如借款、減額交清、可轉(zhuǎn)換權(quán)益、自動(dòng)墊交等等。如果保險(xiǎn)代理人的專(zhuān)業(yè)水平有限，也許保險(xiǎn)有些功能就介紹不清。
另外，壽險(xiǎn)多為長(zhǎng)期險(xiǎn)，需要保險(xiǎn)代理人與客戶(hù)建立長(zhǎng)期的聯(lián)系。一個(gè)負(fù)責(zé)任的、售后服務(wù)良好的代理人要能及時(shí)告知自己公司的新條款和新信息，能及時(shí)提醒客戶(hù)續(xù)繳保費(fèi)，對(duì)客戶(hù)的要求能及時(shí)回應(yīng)，并且要協(xié)助保戶(hù)做好保單的變更及理賠。
保單關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)
◎ 其實(shí)不僅僅是簽保單，當(dāng)你準(zhǔn)備在任何一份合同上簽字的時(shí)候，都應(yīng)該三思而后簽。
——10天的投保猶豫期，對(duì)于你來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。
投保猶豫期：10天
投保人買(mǎi)保險(xiǎn)后，如果后悔了，可以無(wú)條件地退保，拿回自己繳交的全部保費(fèi)，但要記住有個(gè)時(shí)間期限：10天。
由于保險(xiǎn)條款復(fù)雜，為了充分保障投保人的利益，各家保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中，都有一個(gè)“猶豫期”的規(guī)定。
一般來(lái)說(shuō)，客戶(hù)收到保單后的10天是個(gè)重要的“猶豫期”，投保人可以充分利用這一段時(shí)間，仔細(xì)研究保單，或咨詢(xún)對(duì)該險(xiǎn)種比較熟悉的朋友，對(duì)自己所投保險(xiǎn)種作一番深入考慮，下定最后的決心，�；蚴遣槐�。如果投保后再中途退保，就要承受較大損失。
繳費(fèi)寬限期：60天
考慮到投保人可能因?yàn)槭诸^資金周轉(zhuǎn)不靈等種種原因，未能按期繳保費(fèi)，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)設(shè)定一個(gè)延繳保費(fèi)的寬限期，大多為60天。這是針對(duì)分期繳保費(fèi)的情況而定的，如投保人到期未繳納保費(fèi)，則從保險(xiǎn)單載明的繳納日期次日起60天為寬限期。
寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但會(huì)從所需給付的保險(xiǎn)金中扣除其所欠繳的保費(fèi)及利息。
觀望期：3個(gè)月或半年
如果患上一些較重大的疾病，身體會(huì)有一個(gè)漸變過(guò)程，并不一定是突發(fā)性的。反映到醫(yī)療保險(xiǎn)上來(lái)，就是投保人在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，連他本人都不知道自己存在某種隱患，或者他事實(shí)上已經(jīng)是一名“病人”了，如果剛投保，就因此發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，要保險(xiǎn)公司為其負(fù)責(zé)，是不太公平的。
因此，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司都對(duì)住院醫(yī)療險(xiǎn)規(guī)定了一個(gè)觀望期，一般是指從合同生效日算起的90天或180天以?xún)?nèi)。在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠付。
賠付分水嶺：1年為界
如果投保人買(mǎi)了一定年限的定期壽險(xiǎn)，而被保險(xiǎn)人在合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或高殘，只可獲得相當(dāng)于投保金額10％的保險(xiǎn)金給付以及所繳保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。
但在合同有效期內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔鈧�，或合同生效一年后因疾病�?dǎo)致身故或高殘，則可獲得相當(dāng)于保險(xiǎn)金額全數(shù)的保險(xiǎn)金給付，保險(xiǎn)責(zé)任終止。
最佳退保期：2年以后
由于保險(xiǎn)公司發(fā)生的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用大多發(fā)生在保單生效的2年內(nèi)，因此投保壽險(xiǎn)的人決定退保的話(huà)，也最好在繳足保費(fèi)2年之后，因?yàn)槲蠢U足2年保費(fèi)，保險(xiǎn)公司要扣除很大比例的費(fèi)用。業(yè)內(nèi)一般認(rèn)為，如2年內(nèi)退保，則投保人的經(jīng)濟(jì)損失，幾乎是所有分期所繳的保費(fèi)，或者是躉繳保費(fèi)的30％。
保單復(fù)效期：保險(xiǎn)合同中止2年內(nèi)
如果投保人在中止保險(xiǎn)合同后又開(kāi)始后悔，又想恢復(fù)原有的保單，一般情況下，在保險(xiǎn)合同中止2年內(nèi)，投保人可申請(qǐng)恢復(fù)，與保險(xiǎn)公司達(dá)成復(fù)效協(xié)議，但要補(bǔ)繳失效期內(nèi)的保費(fèi)及利息。
新舊保單交接期
◎ 保險(xiǎn)市場(chǎng)政策也在與時(shí)俱進(jìn)，當(dāng)一個(gè)新政策誕生時(shí)，必然會(huì)導(dǎo)致同一險(xiǎn)種的新舊保單之間存在著升級(jí)與轉(zhuǎn)換問(wèn)題。
——簽單時(shí)，這是個(gè)需要考慮清楚的關(guān)鍵問(wèn)題之一。
相比于西方成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)，我國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)歷程只有十幾年時(shí)間，很多法律法規(guī)尚不夠健全，同樣一個(gè)險(xiǎn)種，老保單和新保單有時(shí)的差異性就很大。比如，國(guó)內(nèi)關(guān)于重疾險(xiǎn)的各種規(guī)定，就發(fā)生了一系列的變化和更新，最近的一次“變化”規(guī)定：目前市場(chǎng)上銷(xiāo)售的所有重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，必須在今年8月1日起遵照新頒布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》重新定義。也就是說(shuō)，老保單上列出的重疾病種，有可能與將要推行的“規(guī)范”不符，到時(shí)候如何理賠將成為懸念。在目前國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)中，我們發(fā)現(xiàn)：已經(jīng)有很多保險(xiǎn)公司紛紛針對(duì)此種現(xiàn)象表明了自己的立場(chǎng)。
如中美大都會(huì)人壽推出相應(yīng)管理措施：首先，原有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品疾病定義，在價(jià)格不變的前提下，根據(jù)上述保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修正，并于20xx年7月以前完成及上線(xiàn)；其次，對(duì)于上線(xiàn)前投保本公司重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶(hù)，當(dāng)有理賠申請(qǐng)發(fā)生時(shí)，將遵循“做有利客戶(hù)解釋”的原則，尊重已簽定的保險(xiǎn)合同，并可參照新重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義及《使用規(guī)范》執(zhí)行。
還有許多保險(xiǎn)公司均按照“從寬原則”處理原有重疾險(xiǎn)保單的索賠申請(qǐng)。比如，某疾病新定義寬泛，那么對(duì)老保單就參照新定義進(jìn)行賠付；如果某疾病原來(lái)的定義更為寬泛，那么仍然沿用原有定義。這一類(lèi)主要還包括新華保險(xiǎn)、泰康人壽、中意人壽等公司。與此同時(shí)，另外一些保險(xiǎn)公司表示，將對(duì)舊保單直接免費(fèi)升級(jí)。這一類(lèi)公司主要有信誠(chéng)人壽、光大永明等。
保單的各種費(fèi)用
◎ 在投資型保險(xiǎn)中，尤其要注意保單包含的各項(xiàng)費(fèi)用，尤其是一些專(zhuān)業(yè)素質(zhì)不太高的代理人，會(huì)在推銷(xiāo)過(guò)程中有意向你隱瞞保單的一些必要費(fèi)用。
——而拼命強(qiáng)調(diào)這張保單的投資回報(bào)價(jià)值。
以購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)為例，我們可以看到，其一張保單的費(fèi)用多已經(jīng)達(dá)到了7項(xiàng)。如果你僅僅看到了這張保單的`投資能力，而對(duì)于它的各項(xiàng)費(fèi)用視而不見(jiàn)的話(huà)，你終究會(huì)有后悔的那一天。
初始費(fèi)用：即保險(xiǎn)公司提供保單銷(xiāo)售和其他服務(wù)的費(fèi)用。各保險(xiǎn)公司收取方式不同，比如買(mǎi)一份投連險(xiǎn)，每年繳費(fèi)5000元，第一年繳納的這些保費(fèi)不是全部進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)，可能只有30％進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)，隨后第二、第三年遞減，可能到第四年就不扣除初始費(fèi)了。而躉繳的投連險(xiǎn)，大部分公司一次性收取5％左右初始費(fèi)，也有保險(xiǎn)公司不收取初始費(fèi)用。
風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)：作為一種特殊的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)后，扣除的第一部分就是風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。它通常主要責(zé)任是給付身故保險(xiǎn)金、意外傷殘保險(xiǎn)金，甚至附加重大疾病、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等。
賬戶(hù)管理費(fèi)：維持合同有效的服務(wù)管理費(fèi)用，第一年和第二年收費(fèi)可以不同。據(jù)了解，即將出臺(tái)的投連險(xiǎn)精算規(guī)定中要求它必須是一個(gè)固定金額，與比例無(wú)關(guān)。
資產(chǎn)管理費(fèi)：不同公司規(guī)定不同，按賬戶(hù)資產(chǎn)凈值的一定比例收取，一般為0。5％至1。5％。
買(mǎi)賣(mài)差價(jià)：一般在保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上查詢(xún)投連險(xiǎn)的賬戶(hù)價(jià)值，每天都會(huì)有個(gè)買(mǎi)入價(jià)和賣(mài)出價(jià)。今天如果購(gòu)買(mǎi)這個(gè)投連產(chǎn)品，投入的錢(qián)按今天的買(mǎi)入價(jià)折算成份數(shù)，如果今天想拋出，按賣(mài)出價(jià)計(jì)算。
手續(xù)費(fèi)：投連險(xiǎn)包括不同賬戶(hù)，按什么比例投資賬戶(hù)，消費(fèi)者可以自行設(shè)定。
一般保險(xiǎn)公司會(huì)給予每年幾次的免費(fèi)調(diào)整權(quán)限，超出次數(shù)就要收取一定費(fèi)用。
而在消費(fèi)者提取投資賬戶(hù)中的現(xiàn)金價(jià)值也要繳費(fèi)，前幾年費(fèi)用大概是4％～5％，幾年后就幾乎為零了。
退保費(fèi)用：保費(fèi)第一年退保收取不超過(guò)賬戶(hù)價(jià)值的10％，此后逐年遞減。
固定利率VS息漲隨漲
壽險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄一直是逆向發(fā)展的，銀行利率上升，預(yù)示著大批資金將從保險(xiǎn)市場(chǎng)退出進(jìn)入銀行儲(chǔ)蓄，從而使得整體保費(fèi)下滑。一旦進(jìn)入加息通道，保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益將會(huì)受到較大威脅。因此，在簽保單前一定要留意是否有“針對(duì)銀行利率變動(dòng)而調(diào)整收益率”的條款。
由于養(yǎng)老險(xiǎn)規(guī)定只能有2。5％的保底收益，在多次加息的背景下，投資回報(bào)已經(jīng)十分接近，再加上保險(xiǎn)比儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的流動(dòng)性差，因此，養(yǎng)老險(xiǎn)面臨的市場(chǎng)吸引力將大大下降。尤其是一些中短期的固定收益類(lèi)保險(xiǎn)，優(yōu)勢(shì)之處僅僅是免征利息稅部分所產(chǎn)生的回報(bào)。
已購(gòu)買(mǎi)固定利率產(chǎn)品的保戶(hù)來(lái)說(shuō)，如您的保單還在猶豫期內(nèi)，可果斷選擇退保，并享受全額退還保費(fèi)；如果已經(jīng)過(guò)了猶豫期，且保齡低于3～4年的，退保則要謹(jǐn)慎。首先，提前退保，保險(xiǎn)公司不會(huì)全額退還保費(fèi)，要根據(jù)保單的現(xiàn)金價(jià)值扣除一定費(fèi)用。以長(zhǎng)期壽險(xiǎn)為例，第一年保單現(xiàn)金價(jià)值較少，如保戶(hù)此時(shí)提出退保，可能一分錢(qián)也拿不到；第二年保單現(xiàn)金價(jià)值為所繳保險(xiǎn)費(fèi)的20％左右，保戶(hù)在此期間退保，保險(xiǎn)公司將扣除保戶(hù)所繳保費(fèi)的80％作為退保手續(xù)費(fèi)。
建議消費(fèi)者盡量選擇購(gòu)買(mǎi)“息漲隨漲”的與銀行利率掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前，這部分投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品都有較靈活的抵御利率變動(dòng)的機(jī)制，產(chǎn)品收益率隨利率的變化而變化。在加息預(yù)期下，這類(lèi)產(chǎn)品的銷(xiāo)售前景被一致看好。
目前的很多新上市產(chǎn)品中，已經(jīng)有一部分產(chǎn)品考慮了加息的風(fēng)險(xiǎn)，而且，個(gè)別壽險(xiǎn)公司的新品中已將“降息、加息的影響”寫(xiě)進(jìn)保險(xiǎn)條款，一旦利率變化，保險(xiǎn)費(fèi)率將自動(dòng)升降。
保險(xiǎn)行業(yè)有一句經(jīng)典的推銷(xiāo)語(yǔ)錄：買(mǎi)保險(xiǎn)就像晴天備把傘。
任何保單都有不承保的范圍，但是有些代理人為了自己的業(yè)績(jī)需求，在向投保人和被保險(xiǎn)人介紹產(chǎn)品時(shí)故意遺漏此項(xiàng)，把保單說(shuō)成什么都保、什么都賠，讓那些不了解保險(xiǎn)的人投保。結(jié)果，發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人申請(qǐng)理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)被誤導(dǎo)了，導(dǎo)致了條款爭(zhēng)議甚至理賠官司，最終花錢(qián)買(mǎi)的保單成了一張廢紙，白白地遭受損失
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