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零售業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得

時間：2024-08-06 03:43:11 心得體會我要投稿

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　　從某件事情上得到收獲以后，好好地寫一份心得體會，這樣就可以總結(jié)出具體的經(jīng)驗和想法。是不是無從下筆、沒有頭緒？以下是小編精心整理的零售業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得，僅供參考，大家一起來看看吧。

零售業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得

零售業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得1

　　在培訓(xùn)的時候最先接觸的就是業(yè)務(wù)操作，每一個操作都凝結(jié)了丹東商行員工集體的智慧與努力，也記錄著丹東商行從上世紀(jì)八十年代一路風(fēng)雨，披荊斬棘，到全面完成股份制改革并步入跨越式發(fā)展的全過程。在整個培訓(xùn)中使我感受最深的還應(yīng)該是優(yōu)服的禮儀培訓(xùn)，并不是因為禮儀老師講課講有多么的好，而是從老師授課中感受到了丹東市商業(yè)銀行不斷前行的腳步。

　　綜合業(yè)務(wù)及優(yōu)服的系統(tǒng)培訓(xùn)使我對我以后的工作有了更深層次的理解。

　　很多在銀行工作的員工已經(jīng)把自己從原有的定位轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€服務(wù)者，而在我看來銀行員工不僅僅是一個為客戶服務(wù)的服務(wù)者同樣也是一個創(chuàng)業(yè)者。我們在商業(yè)銀行搭建的平臺上經(jīng)營我們自己的事業(yè)。我們用我們的服務(wù)作為我們的商品出售給顧客，服務(wù)同樣也是一種理念，用我們的.理念去贏得客戶。有人說世界上只有三類銷售人員。第一類最簡單的銷售人員銷售的是商品。第二類銷售人員銷售的是個人。第三類也是最成功銷售人員銷售的是理念。

　　我們正是這第三類最偉大的銷售人員，我們銷售我們的理念。顧客購買你的商品并不一定是因為你的商品好，這只是一個方面，顧客更多的是因為相信為其推薦商品的銷售人員而購買產(chǎn)品，所以我們在銷售產(chǎn)品的同時也在銷售我們的個人，而我們的理念就是我們的商品，服務(wù)就是我們的理念。雖然我們在普通的崗位上，但我們將會用平凡的人生為我們的客戶創(chuàng)造365天無假日的優(yōu)級服務(wù)，每天用火一樣的熱情迎接客戶，用真誠和微笑服務(wù)客戶。

　　用我們堅強的意志和無私奉獻的汗水伴隨著丹東商行茁壯成長。

零售業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得2

　　《銀行零售授信產(chǎn)品培訓(xùn)》內(nèi)容簡介：吸收存款只是副產(chǎn)品，它不應(yīng)成為唯一的目標(biāo)，商業(yè)銀行真正的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是為客戶提供高品質(zhì)的服務(wù)，以替客戶創(chuàng)造價值。以對公業(yè)務(wù)拉動零售業(yè)務(wù)，以零售業(yè)務(wù)推動對公業(yè)務(wù)，擴大對公業(yè)務(wù)的'收益�！躲y行零售授信產(chǎn)品培訓(xùn)》提供：教練式培訓(xùn)，提供最真實的案例《銀行零售授信產(chǎn)品培訓(xùn)》將幫助你在最短時間內(nèi)成為一名優(yōu)秀的商業(yè)銀行客戶經(jīng)理激發(fā)客戶經(jīng)理生生不息的奮斗精神和創(chuàng)造價值的活力我們通過最詳盡的案例培訓(xùn)，幫助您成為最優(yōu)秀的商業(yè)銀行客戶經(jīng)理。

　　北京立金銀行培訓(xùn)中心，是一家在商業(yè)銀行領(lǐng)域提供專業(yè)實務(wù)培訓(xùn)的金融服務(wù)機構(gòu)，注冊地在北京，由多名在國內(nèi)外銀行工作多年的專業(yè)人士組建。

　　本中心主要從事商業(yè)銀行實務(wù)專業(yè)技能培訓(xùn)，涉及領(lǐng)域包括：商業(yè)銀行客戶經(jīng)理營銷技能培訓(xùn)、公司銀行信貸產(chǎn)品培訓(xùn)、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理培訓(xùn)、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)培訓(xùn)、票據(jù)新產(chǎn)品及票據(jù)經(jīng)營培訓(xùn)、私人銀行授信業(yè)務(wù)培訓(xùn)、工程機械車按揭業(yè)務(wù)培訓(xùn)、個人房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)、理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)、銀團貸款實務(wù)培訓(xùn)和商業(yè)銀行高管管理培訓(xùn)等。本中心講師主要來自中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、深圳發(fā)展銀行等各大行銀總行現(xiàn)職工作人員，在各自領(lǐng)域具備豐富的實踐工作經(jīng)驗，是本領(lǐng)域的頂尖專業(yè)人才，具備精深的造詣。

　　本中心培訓(xùn)特色以商業(yè)銀行當(dāng)前主流業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容，以當(dāng)前國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐操作案例為培訓(xùn)教材，以案例講解銀行相關(guān)業(yè)務(wù)操作要點、營銷思路、產(chǎn)品使用技巧、風(fēng)險控制要求等通過教師現(xiàn)場講解，學(xué)員與教師之間實時互動交流，力圖使每個學(xué)生都可以迅速、深刻、直觀理解教師講課精髓為保證每位學(xué)員的學(xué)習(xí)效果，本中心在每次培訓(xùn)前提供相關(guān)學(xué)習(xí)資料。

　　中心自成立以來，先后接受各家商業(yè)銀行委托開辦內(nèi)訓(xùn)班3000次，開辦各類商業(yè)銀行公開培訓(xùn)班700余次，培訓(xùn)學(xué)員超過兩萬人，學(xué)員遍布全國32個省、市、自治區(qū)本中心致力于打造國內(nèi)商業(yè)銀行培訓(xùn)領(lǐng)域知名品牌、為國內(nèi)商業(yè)銀行培養(yǎng)出一大批業(yè)務(wù)精通、素質(zhì)過硬的專業(yè)人才。

零售業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得3

　　早在20xx年中國加入世界貿(mào)易組織時，國內(nèi)銀行業(yè)便已形成一個基本共識，即隨著外資銀行進入中國腳步的加快，未來的中外銀行競爭將首先在零售銀行和私人理財領(lǐng)域展開。

　　在同業(yè)日益激烈的競爭中，一些困擾個人業(yè)務(wù)發(fā)展的問題開始集中顯現(xiàn)出來�？梢哉f，整個中國金融業(yè)的快速發(fā)展和日益復(fù)雜，都在零售銀行市場上得以集中體現(xiàn)，并影響著未來的銀行改革。如何憑一己之力，逐步化解這一復(fù)雜性，并借金融業(yè)騰飛之勢，快速提升零售銀行業(yè)的經(jīng)營水平，已成為銀行業(yè)的當(dāng)務(wù)之急。

　　困境：四大瓶頸

　　1、競爭區(qū)域的局促

　　目前，銀行的競爭主要集中在產(chǎn)品領(lǐng)域，而金融產(chǎn)品的創(chuàng)新往往被快速復(fù)制，各家銀行在不同的理財品牌下，向客戶提供的卻是基本相同的服務(wù)。例如基金代銷、受托理財、個人按揭以及個人外匯買賣，無論哪種產(chǎn)品，一家銀行推出后，不到半年，其它銀行紛紛效仿，致使任何一家銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新上都很難取得超越的或持久的領(lǐng)先地位。

　　2、市場基礎(chǔ)的薄弱

　　從20xx年開始，“金融理財”成為國內(nèi)零售銀行營銷的主題，“金融理財超市”、“理財規(guī)劃師”、“理財中心”正在成為在財經(jīng)媒體上出現(xiàn)頻率最多的名詞。但從20xx年開始，理財?shù)男鷩虧u漸歸于沉寂，原因在于：客戶對理財?shù)恼J(rèn)識極其有限，銀行能提供的理財產(chǎn)品不夠豐富，個人客戶經(jīng)理的專業(yè)水平有限。結(jié)論是：在一個新興的、同時也是初級的市場，直接照搬成熟市場的先進經(jīng)驗是不行的，市場的基礎(chǔ)需要一天天建立起來。

　　3、較低的營銷能力

　　銀行的服務(wù)意識和市場營銷能力與發(fā)展更快的零售銀行市場相比，仍顯不足。首先，銀行對客戶經(jīng)理普遍缺乏營銷技巧和專業(yè)理財?shù)呐嘤?xùn)，致使銀行在股市低迷時營銷基金、開發(fā)“銀證通”業(yè)務(wù)，忽略了客戶投資心理，不能結(jié)合客戶的投資傾向推薦理財產(chǎn)品；其次，官商意識濃厚，多數(shù)銀行對市場營銷的認(rèn)識仍停留在完成考核指標(biāo)上，沒有把自己定位于商業(yè)服務(wù)性企業(yè)，沒有把市場營銷上升到一個企業(yè)長期發(fā)展戰(zhàn)略的高度來認(rèn)識；再次，即使是最優(yōu)秀的客戶經(jīng)理，就個人而言，都無法獨立面對并適應(yīng)整個金融業(yè)的快速變化，因此他的背后急需一個技術(shù)支持的平臺，而銀行對此普遍缺乏足夠的思索與準(zhǔn)備。

　　4、考核指標(biāo)的矛盾

　　具體表現(xiàn)為儲蓄存款指標(biāo)與理財產(chǎn)品代銷指標(biāo)之間的矛盾。

　　擺脫四大困境的策略

　�。�1）突圍：1個公式4個變量

　　面對一個不斷變化的市場，零售銀行業(yè)務(wù)又是一個日益復(fù)雜的系統(tǒng)工程。這里通過一個簡單的公式，結(jié)合目前銀行業(yè)的最新實踐和設(shè)想，為大家勾勒出現(xiàn)階段零售銀行市場的營銷策略。

　　零售銀行營銷公式：客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)—金融產(chǎn)品或服務(wù)—營銷渠道業(yè)務(wù)—客戶

　　零售銀行業(yè)務(wù)可簡單地描述為：客戶經(jīng)理通過一定的營銷渠道，把金融理財產(chǎn)品或服務(wù)傳遞給個人客戶。這里面共涉及到4個變量：客戶經(jīng)理、金融產(chǎn)品、營銷渠道以及客戶，以下將從這4個變量入手，對分支機構(gòu)的市場營銷工作進行規(guī)劃。

　�。�2）變量1：客戶經(jīng)理

　　首先，各分支機構(gòu)要建立一支專業(yè)化的個人客戶經(jīng)理隊伍，并明確這支隊伍要對業(yè)務(wù)規(guī)模增長、營銷指標(biāo)完成和中間業(yè)務(wù)收入三大目標(biāo)負責(zé)。同時，要建立持續(xù)的職業(yè)培訓(xùn)機制，包括商業(yè)營銷技巧的培訓(xùn)。從長期看，有必要針對金融混業(yè)的不同領(lǐng)域，培養(yǎng)不同的產(chǎn)品經(jīng)理。

　�。�3）變量2：金融產(chǎn)品或服務(wù)

　　首先，金融產(chǎn)品的推薦要體現(xiàn)出專業(yè)性，僅靠客戶經(jīng)理自身努力還不夠，背后還需要兩個技術(shù)支撐:一個是產(chǎn)品經(jīng)理（上面提到），另一個是適當(dāng)引入相關(guān)的專業(yè)機構(gòu)，比如保險、證券、基金和期貨公司。它們可與產(chǎn)品經(jīng)理一道，集中通過客戶經(jīng)理，傳遞更為專業(yè)的咨詢信息。

　　第二，在中國這樣一個不成熟、不穩(wěn)定的市場中，必須隨時關(guān)注市場的最新變化，注意產(chǎn)品營銷的階段性和關(guān)聯(lián)性。例如在1年之中，基金營銷可能只有3個月的行情，銀證通只有2個月的行情（股市大漲之機），而股市低迷對債市而言可能就是利好。此外，還必須隨時關(guān)注國家產(chǎn)業(yè)調(diào)控政策對住房按揭、汽車按揭業(yè)務(wù)的影響，以及國際市場匯率、利率波動對零售銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的影響。

　　第三，個人金融服務(wù)可以超越金融理財?shù)姆懂牐瑪U展到客戶生活的方方面面，從而將銀行與客戶聯(lián)系得更為緊密。關(guān)于這一點，下面將結(jié)合客戶來一起分析。

　�。�4）變量3：營銷渠道

　　最重要的一點在于，要明確零售銀行的營銷渠道有哪些。最容易被忽視但最重要的渠道是銀行網(wǎng)點的營業(yè)大堂。隨便一個網(wǎng)點的營業(yè)大堂，一天都有幾百人、上千人的客流量，而且還都是銀行已經(jīng)開戶的客戶，應(yīng)該首先成為理財產(chǎn)品營銷的對象。國內(nèi)銀行往往忽略對營業(yè)網(wǎng)點的環(huán)境建設(shè)。其實，環(huán)境的.人性化設(shè)計、統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)識、業(yè)務(wù)素質(zhì)相對較高的大堂經(jīng)理，都是工作中亟待改進的地方。

　　銀行營銷渠道的第二個重點是銀行網(wǎng)站和個人理財�？�。目前，國內(nèi)銀行網(wǎng)站的設(shè)計與國外同行的差距主要在于不夠人性化，或者說不好用，給人一種信息堆積的感覺，而且更新不夠及時。而理財�？膬�(nèi)容又偏時尚和休閑，和銀行業(yè)務(wù)聯(lián)系不夠緊密。因此不論網(wǎng)站或是專刊，都有很大的改進余地。

　　營銷渠道的第三種，也代表著未來營銷發(fā)展方向的是電話營銷。它很像戴爾的營銷模式，將個人客戶經(jīng)理全部集中，只不過戴爾可以提供個性化的產(chǎn)品，而銀行最可能提供的則是標(biāo)準(zhǔn)化的理財產(chǎn)品。

　　銀行個性化的理財產(chǎn)品則由第四種營銷渠道——理財中心提供，服務(wù)對象則局限于少數(shù)——貴賓客戶。

　　首先，不論何種行業(yè)，客戶關(guān)系管理都是商業(yè)營銷的核心內(nèi)容，但對銀行而言，對此卻缺乏相應(yīng)的重視，對大量優(yōu)質(zhì)的個人客戶資源缺乏有效管理。

　　其次，客戶市場缺乏細分，對什么樣的客戶該由什么水平的客戶經(jīng)理去維護、提供什么樣的產(chǎn)品，現(xiàn)在還缺乏標(biāo)準(zhǔn)化的操作模式。

　　第三，有條件的銀行，可以嘗試將金融服務(wù)擴展到理財以外的其它領(lǐng)域，比如在客戶內(nèi)部圍繞一些主題，組織不同形式的俱樂部，例如“健康俱樂部”、“時尚俱樂部”以及“高爾夫俱樂部”等，通過俱樂部的活動，將客戶更緊密地聯(lián)系起來。這種服務(wù)理念，可以簡單歸納為“你的生活，我的工作”(yourlife,ourlifework)。

　　以上通過1個公式和4個變量，對現(xiàn)階段的零售銀行業(yè)務(wù)進行了深入分析，并試圖搭建一個零售銀行業(yè)務(wù)開展的整體框架�？梢园l(fā)現(xiàn)，銀行零售市場的競爭實際上是在一個更大的層面上展開，無論是客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)、營銷渠道的梳理，或是更加專業(yè)的理財水平，以及客戶關(guān)系管理，在改進的過程中都可以形成銀行個人業(yè)務(wù)的自身特色。各銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點與能力，對涉及的相關(guān)問題進行有步驟的解決。在圈劃問題、解決問題的過程中，銀行的營銷策略也就呼之欲出了。

　　上述的工作規(guī)劃基本上還是圍繞著市場營銷的傳統(tǒng)定義來制訂，而現(xiàn)代的市場營銷則更多地注入了人性的因素，挖掘商品與人的共性，如NOKIA的ConnectingPeople、BENQ的JoyLife。因此，我們也嘗試地提出“YourLife,OurLifeWork”這一宣傳口號，作為銀行長期服務(wù)于客戶的一種理念。

　　執(zhí)行營銷策略最終生成的結(jié)果或產(chǎn)品是什么？是零售銀行業(yè)務(wù)的品牌。一切問題的解決，工作的開展，實際上都是在給這個品牌增添成色。樹立品牌，這是零售銀行的核心競爭力。

零售業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得4

　　通過省聯(lián)社前期試點行社流程銀行建設(shè)經(jīng)驗，旌德農(nóng)村商業(yè)銀行順應(yīng)潮流發(fā)展，順理成章成為流程銀行建設(shè)中的一員。

　　旌德農(nóng)商行合規(guī)與風(fēng)險管理部門為流程銀行建設(shè)的推動部門，各職能部門通力協(xié)作，共同做好流程銀行這一系統(tǒng)性工程。旌德農(nóng)商行舉辦了流程銀行動員大會，從宏觀上解讀了流程銀行的概念，確立了旌德農(nóng)村商業(yè)銀行做好流程銀行的決心。作為一名銀行從業(yè)人員，通過學(xué)習(xí)省聯(lián)社《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)流程銀行建設(shè)推廣工作方案》，現(xiàn)將自己對流程銀行的理解，心得體會如下：

　　流程銀行是通過重新構(gòu)造銀行的業(yè)務(wù)流程、組織流程、管理流程以及文化理念，顛覆性地改造部門銀行模式并使其徹底地脫胎換骨，由此形成的以流程為核心的全新的銀行模式。目前，旌德農(nóng)村商業(yè)銀行實行總行、支行、部門的.垂直考核機制，這種機制從表面上看制度、流程都很完備，而一旦出了問題，上下級之間、部門之間相互推委扯皮，推卸責(zé)任。種種弊端，均須通過建立“流程銀行”來克服解決。

　　電子銀行部作為信息科技部門，流程銀行的建構(gòu)離不開不斷創(chuàng)新的計算機技術(shù)和信息技術(shù)的支持。流程銀行對部門銀行的顛覆性改造是借助現(xiàn)代計算機技術(shù)和信息技術(shù)將部

　　門銀行的業(yè)務(wù)、組織和管理流程進行“根本性”再造，并把新的模塊化的業(yè)務(wù)、組織和管理流程虛擬化，以此“獲取在成本、質(zhì)量等績效方面巨大改變”。離開了計算機技術(shù)和信息技術(shù)的支持，流程銀行的建構(gòu)是無法想象的。

　　目前，全行已經(jīng)在省聯(lián)社開發(fā)的合規(guī)與流程管理系統(tǒng)中逐步開展應(yīng)用，總行人員在省聯(lián)社多次組織下進行各式各樣的合規(guī)考試，力求做到人人懂合規(guī)，按規(guī)辦事。雖然這個系統(tǒng)的功能應(yīng)用還沒有完全使用，但隨著流程銀行建設(shè)的不斷開展，系統(tǒng)中的各個功能將被用于實踐�？傂蓄I(lǐng)導(dǎo)在流程銀行動員會上強調(diào)，20xx年末是流程銀行建設(shè)重點工作，也將是一項長期不斷穩(wěn)固的工程，我將立足本職，全心全力為全行的流程銀行建設(shè)奉獻自己綿薄之力。以上為我對流程銀行的初步淺顯認(rèn)識，我相信，通過流程銀行建設(shè)的不斷深入開展，自己一定會對流程銀行的認(rèn)識變得更加深刻且因流程銀行建設(shè)過程產(chǎn)生的合規(guī)意識日漸人心。

零售業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得5

　　上半年，我行零售業(yè)務(wù)部門認(rèn)真貫徹落實年初全行工作會議精神和總部的工作部署，結(jié)合實際，圍繞年初制定的工作目標(biāo)和措施，狠抓落實。堅持“強宣傳，重效率，全面發(fā)揮零售業(yè)務(wù)效能”的工作思路，加大市場拓展力度，加強基礎(chǔ)管理，調(diào)整經(jīng)營策略，促使上半年零售業(yè)務(wù)各項工作健康發(fā)展，各項業(yè)務(wù)狀況明顯改善，經(jīng)營效益明顯提高。截至六月末，我行個人無抵押小額貸款余額3642萬元，占ROP指標(biāo)3538萬元的102、9%，CD人員存款余額808萬元，比年初269萬元增長200、3%，CD存款貢獻率11%，ILR業(yè)余攬存282萬元，ILR存款貢獻率3、9%，上半年，我們主要的工作措施及成效有以下幾方面：

　　一、宣傳工作是零售業(yè)務(wù)發(fā)展的基石

　　上半年零售業(yè)務(wù)宣傳工作緊緊圍繞“突擊縣城、穩(wěn)固場鎮(zhèn)、延伸村社”的'思路，1-6月累計發(fā)放個人無抵押小額貸款258筆，貸款金額2963萬元，CD個人存款客戶93個，公司存款客戶3個，零售業(yè)務(wù)部門存款1090萬元，存款貢獻率15、4%，具體地說零售業(yè)務(wù)宣傳如下：

　　1、我行零售部門組織的“市民送春聯(lián)”“一公里圈貼樓花”“端午包粽子”等大型活動，大大提升銀行知名度，擴大市民知曉度，促進業(yè)務(wù)快速增長。

　　2、零售部門在三合、名山、工業(yè)園區(qū)實行貸款與存款“捆綁宣傳”，每月在三合、名山、工業(yè)園區(qū)的業(yè)務(wù)宣傳活動擴大我行貸存款品種宣傳力度。

　　3、對名山鎮(zhèn)、樹人鎮(zhèn)、十直鎮(zhèn)、社壇鎮(zhèn)、保合鎮(zhèn)、仁沙鎮(zhèn)、高家鎮(zhèn)、包巒鎮(zhèn)、龍河鎮(zhèn)、三撫、三壩鄉(xiāng)等中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)均落實定人定時的“個貸趕場”宣傳。

　　4、每季度拜訪對豐墊、豐武、豐石等縣際公路沿線的村社、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)場鎮(zhèn)、集市所在地的個體工商戶和轄區(qū)的養(yǎng)殖大戶均做到宣傳普及工作，落實專人負責(zé)此項工作。

　　5、縣級主管部門銜接工作。對于縣級商委、個協(xié)、農(nóng)委、畜牧、肉牛等部門每月拜訪一次，中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)的畜牧站、農(nóng)技站、縣際公路沿線村委每月拜訪一次；

　　6、與供銷合作聯(lián)社座談會，農(nóng)廣校、畜牧局、工商局的金融知識講座、種養(yǎng)殖知識講座、微型企業(yè)融資講座，擴大我行貸存款品種宣傳力度。

　　二、加強團隊建設(shè)，健全績效管理體制，構(gòu)建零售業(yè)務(wù)框架。

　　今年上半年我行培養(yǎng)了兩位成熟的個貸組長，新招個貸人員3人，基本實現(xiàn)了社壇個貸小組(5+1)、本部個貸小組(5+1)；新招CD人員1人，初步達成CD團隊框架。

零售業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得6

　　金融產(chǎn)品的混業(yè)銷售已開始在銀行間大行其道

　　第一階段：市場的培育階段（1996年開始）

　　此階段以各銀行的儲蓄卡營銷為開端，國內(nèi)零售銀行市場開始啟動，到20xx年網(wǎng)上銀行營銷告一段落為止，其特征表現(xiàn)為“三個單一”

　　“營銷產(chǎn)品單一”：先是儲蓄卡營銷，包括一卡通、牡丹借記卡、長城借記卡和龍卡借記卡等，然后從1999年開始，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)革命的興起，傳統(tǒng)金融業(yè)開始與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，網(wǎng)上銀行日漸成為銀行市場營銷的主題，并被中小銀行視為彌補網(wǎng)點不足、迅速站穩(wěn)腳跟、縮小與國有商業(yè)銀行規(guī)模差距的有效途徑。

　　“促銷手段單一”：銀行市場營銷的`形式主要體現(xiàn)為“戶外宣傳”，商場、居民小區(qū)和大專院校成為宣傳的主要場所。特別是周末，在上述地區(qū)常�？梢钥吹轿餮b革履的銀行職員身披綬帶的身影。

　　“客戶經(jīng)理職能單一”：個人客戶經(jīng)理的職能主要體現(xiàn)在能熟練掌握儲蓄卡、網(wǎng)上銀行的基本功能并向客戶講解清楚，對客戶經(jīng)理的業(yè)績考核集中在開卡量、網(wǎng)上銀行的開戶數(shù)量上。

　　第二階段：開始出現(xiàn)混業(yè)銷售（20xx年～20xx年）

　　此輪變化最根本地體現(xiàn)在兩個方面：

　　★證券市場、保險市場、個人消費信貸市場以及基金行業(yè)快速發(fā)展，各種金融產(chǎn)品同時擺上銀行零售的柜臺，零售銀行業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)出復(fù)雜性，這無疑給傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營者們出了道難題。

　　★同業(yè)競爭加劇，致使銀行在市場營銷能力上先天不足的缺陷顯露無遺。

　　雖然沒有明確的政策信號，金融產(chǎn)品的混業(yè)銷售已開始在銀行間大行其道，通過個人金融零售的平臺，股票買賣、國債投資、保險代銷、基金代銷、信托計劃發(fā)行、住房按揭以及汽車按揭等個人金融產(chǎn)品應(yīng)有盡有，而每一個業(yè)務(wù)品種都代表著一個不斷創(chuàng)新的金融行業(yè)。