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擔(dān)保調(diào)查報告
在現(xiàn)實(shí)生活中,報告使用的次數(shù)愈發(fā)增長,報告具有語言陳述性的特點(diǎn)。那么大家知道標(biāo)準(zhǔn)正式的報告格式嗎?以下是小編收集整理的擔(dān)保調(diào)查報告,歡迎大家分享。
擔(dān)保調(diào)查報告1
根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定,在搜集了XX公司有關(guān)貸款擔(dān)保調(diào)查資料的基礎(chǔ)上,對XX公司向XX銀行申請X年期XX萬元項(xiàng)目資金貸款事項(xiàng)進(jìn)行了調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下:
一、企業(yè)情況
。ㄒ唬┢髽I(yè)基本情況
包括企業(yè)名稱、成立時間、注冊資本、住所、經(jīng)營業(yè)務(wù)、法定代表人、營業(yè)執(zhí)照號、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證號、開戶行和賬號等基本信息,以及企業(yè)的資質(zhì)、所獲得的榮譽(yù)等。要注意證照年檢情況,核對原件,保證復(fù)印件與原件相符,并在報告中注明類似“經(jīng)核實(shí),以上證照均經(jīng)過相關(guān)部門年檢,真實(shí)有效”的語句,表示這個企業(yè)是真實(shí)合法存在的。
。ǘ┕蓹(quán)結(jié)構(gòu)
很多公司都是多個股東合資開設(shè)的,出資額不同,所占股份比例不同,相應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任也不同。只有搞清楚股東出資比例及相應(yīng)的股權(quán)結(jié)構(gòu),才能更好地把責(zé)任落實(shí)到位,以免出問題時都不知道該找誰。股權(quán)結(jié)構(gòu)一般采取表格式說明,內(nèi)容包括股東姓名(可附上身份證號碼)、認(rèn)繳出資額、實(shí)際出資額、出資方式、占總出資額的比重(即所占股權(quán))、出資時間等。
。ㄈ┢髽I(yè)組織結(jié)構(gòu)
清晰的組織結(jié)構(gòu)往往體現(xiàn)著一個公司的經(jīng)營管理水平和效率。搞清楚企業(yè)的組織機(jī)構(gòu),可以把調(diào)查工作的觸角伸到其“神經(jīng)末梢”,往往能獲得更全面、更詳實(shí)而準(zhǔn)確可靠的信息,使決策更科學(xué)合理。
。ㄋ模┱{(diào)查基準(zhǔn)期估基準(zhǔn)期末或期內(nèi)的財務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)績簡介,金融機(jī)構(gòu)借款的償還情況及對外擔(dān)保情況簡介
二、企業(yè)基本素質(zhì)
。ㄒ唬┓ǘù砣饲闆r(或?qū)嶋H控制人)
法定代表人(或?qū)嶋H控制人)一般是股東中出資額較多的人,且公司很多對外行為都需要其代表公司進(jìn)行,所以了解其情況非常重要。信息點(diǎn)主要包括法定代表人的姓名、職務(wù)、教育背景、工作經(jīng)歷、信用記錄狀況等。此外還可以了解
其經(jīng)營管理水平和經(jīng)營理念、興趣愛好和特長、獲得的榮譽(yù)等等輔助信息供參考。
。ǘ┙(jīng)營管理層主要成員情況
經(jīng)營管理層,尤其是高層管理人員很多就是公司股東,還有的是外聘職業(yè)經(jīng)理人。他們的素質(zhì)和能力決定了公司的經(jīng)營業(yè)績,進(jìn)而影響到公司的資金融通能力和償債能力。其信息點(diǎn)和法定代表人情況介紹一樣。
。ㄈ┢髽I(yè)內(nèi)部各項(xiàng)管理制度的設(shè)立以及落實(shí)情況。
。ㄋ模┕蓶|對企業(yè)支持及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況
股東對企業(yè)的支持和限制,在資金、人員方面的體現(xiàn)。一般來說,股東對企業(yè)
的支持力度越大越好,對企業(yè)的限制越多越不利于企業(yè)自身的獨(dú)立經(jīng)營。
如果企業(yè)公司有關(guān)聯(lián)企業(yè),就要核實(shí)清楚具體的關(guān)聯(lián)關(guān)系,如出資控股關(guān)系則出資額與出資比例、股權(quán)占比是多少?如是上下游企業(yè)關(guān)系則這種關(guān)系形成的時間、對企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性和經(jīng)營收益有何影響等。其他需要收集的關(guān)聯(lián)企業(yè)信息與前面說的基本一致。
三、企業(yè)所在行業(yè)情況的簡要分析
考察國家的產(chǎn)業(yè)政策對企業(yè)所處的行業(yè)有利程度。行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策分為重點(diǎn)扶持產(chǎn)業(yè)、優(yōu)先發(fā)展產(chǎn)業(yè)、維持產(chǎn)業(yè)、限制產(chǎn)業(yè)。分析考察國家的經(jīng)濟(jì)周期,金融形勢;通貨膨脹,考察國家的信貸政策、財稅政策等法律環(huán)境變遷對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的影響。
考察企業(yè)所在行業(yè)的周期(即初創(chuàng)階段、成長階段、成熟階段衰退階段),一般來說,處于初創(chuàng)階段的企業(yè)易變性強(qiáng),處于成長階段的企業(yè)發(fā)展空間較大,成熟階段的企業(yè)較為穩(wěn)定,但很快將進(jìn)入衰退期,處于衰退期的行業(yè)行將滅亡發(fā)展空間有限。
四、企業(yè)經(jīng)營情況
如果企業(yè)經(jīng)營狀況較好,能獲得較高的利潤,則其按時足額償還銀行貸款就有保障。如果經(jīng)營狀況不好,則很可能發(fā)生代償風(fēng)險。雖然代償后有反擔(dān)保措施保障擔(dān)保公司的利益,但是追償是個不確定性因素很多的過程,誰都不能確定到底能追償會多少來彌補(bǔ)損失。擔(dān)保公司更多的還是希望企業(yè)能按時償貸,所以關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營情況尤其重要。
企業(yè)經(jīng)營情況主要關(guān)注的信息點(diǎn)是:主營業(yè)務(wù);營業(yè)規(guī)模;在行業(yè)里的優(yōu)勢;
產(chǎn)品優(yōu)勢及銷售額;銷售范圍及渠道;是否具有壟斷性的暢銷產(chǎn)品;未來幾年銷售情況預(yù)測;是否擁有專利技術(shù)、注冊商標(biāo)及其數(shù)量與質(zhì)量等。
由于企業(yè)經(jīng)營狀況的重要性,所以特別注意收集、審核證明經(jīng)營情況的合同、匯款單、對賬單等材料,不能聽信企業(yè)的一面之辭,也不能過分依賴書面材料,進(jìn)可能通過各種渠道掌握真實(shí)情況。此外,對企業(yè)的經(jīng)營情況影響較大的關(guān)聯(lián)關(guān)系較為密切的企業(yè)的經(jīng)營情況,也要盡可能多做了解。
五、財務(wù)狀況分析
擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險簡單而言可以分為財務(wù)分析和非財務(wù)風(fēng)險。而財務(wù)風(fēng)險的識別,最重要的一個途徑就是認(rèn)真分析企業(yè)的財務(wù)報表。企業(yè)的擁有的資產(chǎn)和運(yùn)營狀態(tài)好壞集中反映在資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和利潤表等財務(wù)報表中。通過閱讀財務(wù)報表,可以結(jié)合現(xiàn)場調(diào)查所看到的情況對企業(yè)有更深入準(zhǔn)確的理解,通過資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、速動比率等財務(wù)指標(biāo)的分析,還可以對企業(yè)的償債能力、營運(yùn)能力和成長能力進(jìn)行分析,這些都是項(xiàng)目決策非常重要的信息。
當(dāng)然,由于財務(wù)報表的內(nèi)容繁多,而且往往需要看近三年左右的報表,不可能全盤照搬到調(diào)查報告中,而應(yīng)擇其重點(diǎn)進(jìn)行深入研究分析,比如固定資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、或有負(fù)債、資產(chǎn)負(fù)債率、利潤率等都應(yīng)提及,對于數(shù)額比較大的,還要說明原因。
六、借款需求、還款來源和合理性分析
企業(yè)借款一般分為流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款,它們用途不同、期限不同、利率不同,所可能蘊(yùn)含的風(fēng)險也不同,所以要搞清楚企業(yè)借款需求是什么,是用于支付貨款、工程款還是投資購地建廠。這對于今后開展保后監(jiān)督工作,督促企業(yè)按貸款用途使用資金也是必需的信息。
如果說愿不愿按時還款是一個企業(yè)的信用問題,那么能不能還款、拿什么還款就是能力問題。只有這二者兼?zhèn),?dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險才會盡可能降低。企業(yè)還款來源一般是經(jīng)營收益所得,所以分析還款來源時要結(jié)合前面的企業(yè)經(jīng)營狀況進(jìn)行說明,要盡量拿詳實(shí)的數(shù)據(jù)說話,要合理、可信、可靠,最好還要可控——即企業(yè)獲得收益后擔(dān)保公司可促使其及時將此收益用于還款。
通過借款需求和還款來源分析,基本就能得出是否合理的結(jié)論。如果一個企業(yè)借款需求符合要求,但是沒有還款來源,那么對于擔(dān)保公司來說就是不合理的。
七、反擔(dān)保設(shè)置
這一內(nèi)容可以說是擔(dān)保公司決策層最關(guān)注的。因?yàn)槿绻l(fā)生了代償,擔(dān)保公司追償?shù)氖滓x擇就是行使對反擔(dān)保物的權(quán)利。如果反擔(dān)保設(shè)置不符合要求,一個項(xiàng)目很可能就因此被斃掉了。
反擔(dān)保設(shè)置要遵循可行和易操作的原則?尚邪ǚ磽(dān)保物(或反擔(dān)保設(shè)置的權(quán)利質(zhì)押)合法、可供設(shè)置反擔(dān)保等因素,受保企業(yè)沒有處分權(quán)或法律禁止設(shè)定抵押、質(zhì)押的物或權(quán)利就不能作為反擔(dān)保設(shè)置的.內(nèi)容。易操作就是反擔(dān)保物或權(quán)利能快速變現(xiàn),不能變現(xiàn)或變現(xiàn)成本太高的物或權(quán)利也不能作為反擔(dān)保設(shè)置的內(nèi)容。
八、主要存在的風(fēng)險
通過閱讀分析書面材料和現(xiàn)場調(diào)查了解到的企業(yè)情況,有積極的因素,肯定也有消極的因素,而不可能全是積極因素,否則企業(yè)就不用來找你擔(dān)保了,銀行直接放貸就好了。這些消極因素往往也就是風(fēng)險隱藏的所在。所以一定要列出主要存在的風(fēng)險,可能是企業(yè)法人代表或經(jīng)營管理層帶來的風(fēng)險,可能是經(jīng)營過程中出現(xiàn)的風(fēng)險,也可能是反擔(dān)保物的風(fēng)險等等,各企業(yè)不一樣,需要具體分析。
需要注意的一點(diǎn)是不能只列出風(fēng)險就完事了,這只是解決了風(fēng)險識別的問題。一定要說明風(fēng)險是否可控,如果不可控,則發(fā)生代償?shù)目赡苄芯图哟。其?shí)也就是風(fēng)險的識別性和可控性兩個問題都要在這里有個清楚地交代,而且要盡量做到有理有據(jù),不能是“我覺得”“我想”“好像是”之類的模棱兩可的話。畢竟你作為調(diào)查人,比較了解情況,要勇于表明自己的態(tài)度,不管對不對都還有后面的決策層在把關(guān)呢,你只要做到前面說的有理有據(jù)的要求就不算你的錯誤。
九、風(fēng)險防范措施
前一部分內(nèi)容說明了存在的風(fēng)險和風(fēng)險是否可控,這一部分就是要拿出辦法來證明風(fēng)險如何可控,采取哪些措施可以有效防范風(fēng)險。一般而言,包括“督促企業(yè)按貸款合同約定用途使用資金”、“核實(shí)反擔(dān)保物情況,認(rèn)真落實(shí)抵押登記措施”、“加強(qiáng)貸后跟蹤檢查,及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并采取措施及時防范”等,當(dāng)然這只是一些普適性的措施,具體的要根據(jù)各個企業(yè)的情況采取有針對性的風(fēng)險防范措施。只有風(fēng)險防范措施得力可行,才能保障擔(dān)保公司的利益。
十、結(jié)論
結(jié)論一定要明確、簡潔,明確表明肯定或否定的態(tài)度,千萬不要含糊不清模棱兩可。
作為調(diào)查人員來講,其結(jié)論一般都是建議性的,所以可以說“建議為XX公司提供擔(dān)保,擔(dān)保費(fèi)率為貸款金額的X%”等。
Xxxx
調(diào)查人: 年xx月xx日
擔(dān)保調(diào)查報告2
申請人***,現(xiàn)在 從事牛養(yǎng)殖及銷售業(yè)務(wù),因擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模,購?罹o缺,需向 貸款100萬元,期限三年,特申請我公司提供保證擔(dān)保,經(jīng)調(diào)查,現(xiàn)將情況報告如下:
一、申請人基本情況
***,男,漢族,現(xiàn)年*歲,妻子***,漢族,現(xiàn)年*歲,家住,家庭人口*人,現(xiàn)在祁連村擁有一家養(yǎng)殖場,主要從事牛養(yǎng)殖及銷售等業(yè)務(wù)。
二、產(chǎn)品生產(chǎn)銷售情況:
申請人現(xiàn)擁有育肥牛150頭,其中小牛80頭,大牛70頭,養(yǎng)殖場一家,主要銷往平?jīng)、寧夏等地,年收?0萬元;農(nóng)田15畝,從事玉米制種生產(chǎn),年收入1.5萬元,年收入共計(jì)41.5萬元。
三、個人資產(chǎn)及負(fù)債
申請人自有資產(chǎn)主要有:牛養(yǎng)殖場一家,價值50萬元,小牛80頭,價值80萬元,大牛70頭,價值100萬元,小康住宅樓一套,價值15萬元,資產(chǎn)總計(jì)245萬元。
四、貸款用途及期限
申請人貸款主要用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,購?罹o缺,資金缺口共計(jì)100萬元,需向中國農(nóng)業(yè)銀行甘浚支行貸款100萬元,期限三年。
五、反擔(dān)保措施
該筆貸款由我公司提供保證擔(dān)保后,申請人為我公司提供的反擔(dān)保措施為:
、購堃词懈士f(zhèn)養(yǎng)牛專業(yè)戶***、王志紅、毛啟亮三戶聯(lián)保;
、谌龖舴戏磽(dān)保人資格的.農(nóng)戶進(jìn)行反擔(dān)保,此三戶村民必須具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入。
六、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查借款人品質(zhì)良好,無不良嗜好和不良還款記錄。本次貸款100萬元,實(shí)用于養(yǎng)殖場擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。借款人經(jīng)濟(jì)收入來源穩(wěn)定,擁有償還貸款的能力,且反擔(dān)保人具備擔(dān)保的資格和承擔(dān)連帶保證責(zé)任的能力,同意為借款人100萬元貸款提供擔(dān)保。
調(diào)查人:
20xx年9月17日
擔(dān)保調(diào)查報告3
抵押擔(dān)保難是制約中小微企業(yè)融資難的主要瓶頸之一。為破解中小企業(yè)融資難、貸款難問題,各級政府從20xx年下半年起相繼成立或引進(jìn)了一些為中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保功能的擔(dān)保公司,旨在幫助中小企業(yè)解決抵押擔(dān)保物不足問題。但由于但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)、銀行合作準(zhǔn)入門檻高、中小微企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)督管理難到位等因素的影響,“銀企擔(dān)”業(yè)務(wù)發(fā)展遠(yuǎn)低于當(dāng)初成立或引進(jìn)擔(dān)保公司的預(yù)期,在一定程度上影響了擔(dān)保公司擔(dān)保倍數(shù)放大功能的作用。在當(dāng)前貨幣政策定向支持中小微企業(yè)發(fā)展的背景下,如何加快發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),幫助中小微企業(yè)解決抵押擔(dān)保難,是一個不容回避的話題。
一、基本情況
截至20xx年底,縣成立的中小企業(yè)擔(dān)保公司共5家,其中1家財政注資成立的省信用擔(dān)保公司分公司和4家民營擔(dān)保公司;注冊資本金9600萬元,其中民營擔(dān)保公司注冊資本金8000萬元,4家民營擔(dān)保公司最大1家注冊資本金5000萬元,其余均為1000萬元。擔(dān)保公司累計(jì)為企業(yè)和個人擔(dān)保融資52筆,金額3455萬元,對轄內(nèi)企業(yè)和個人融資起到了一定的幫助作用。但銀企擔(dān)三方業(yè)務(wù)合作業(yè)務(wù)量只占我縣當(dāng)年社會融資總規(guī)模的1.1‰,離我縣引進(jìn)或成立擔(dān)保公司的宗旨和預(yù)期相距甚遠(yuǎn)。
二、“銀企擔(dān)”合作舉步維艱
調(diào)查顯示:轄內(nèi)銀行業(yè)、擔(dān)保業(yè)和中小企業(yè)都有較強(qiáng)的合作意愿,也曾做過嘗試,但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一等因素的制約,“銀企擔(dān)”合作舉步維艱。
1、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)。中小企業(yè)遇到資金困難,首先想到的是到銀行貸款。但由于抵押擔(dān)保物不足,被銀行拒之門外,轉(zhuǎn)而求助于擔(dān)保公司解決擔(dān)保難問題。擔(dān)保公司同樣要求中小企業(yè)提供擔(dān)保(俗稱反擔(dān)保),且反擔(dān)保的條件幾乎和銀行對等,也要經(jīng)過評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估、登記;省信用擔(dān)保公司分公司調(diào)查審批條件甚至比銀行還嚴(yán)。中小企業(yè)之所以到擔(dān)保公司申請擔(dān)保,是擔(dān)保公司較銀行的擔(dān)保條件相比相對較低:一是抵押物較銀行寬松,如可以將中小企業(yè)的部分財產(chǎn)“打包”抵押;二是抵押率較高,如中小企業(yè)的房產(chǎn)在擔(dān)保公司可按80%抵押,比銀行高20個百分點(diǎn);有如,中小企業(yè)的機(jī)器設(shè)備在擔(dān)保公司可按50%抵押,比銀行高30個百分點(diǎn)。即使這樣,中小企業(yè)仍然達(dá)不到反擔(dān)保的要求,導(dǎo)致“銀企擔(dān)”合作流產(chǎn)。
2、民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作準(zhǔn)入難。據(jù)調(diào)查,除有財政背景的'省信用擔(dān)保公司分公司與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)有合作外,其余4家民營擔(dān)保公司均未與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)就銀擔(dān)合作事項(xiàng)進(jìn)行簽約。究其原因:一是注冊資本金要求較高。農(nóng)信社要求擔(dān)保公司注冊資本20xx萬元以上,其余金融機(jī)構(gòu)均要求注冊資本5000萬元以上。截至20xx年底,我縣實(shí)際注冊20xx萬元資金以上的擔(dān)保公司只有一家;也就是說,只有1家民營擔(dān)保公司達(dá)到了與銀行進(jìn)行銀擔(dān)合作的基本條件;二是基層金融機(jī)構(gòu)沒有審批權(quán)限。據(jù)調(diào)查,轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的銀擔(dān)合作機(jī)構(gòu),都有上級主管部門指定。工行、農(nóng)行有與瑞嘉擔(dān)保公司合作的意愿,但目前尚未審批。受上級行授權(quán)管理制約,在主管部門沒有政策的情況下,無法與民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。三是附加條件較為苛刻。有的銀行機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),在銀擔(dān)合作準(zhǔn)入條件、承保比例、風(fēng)險負(fù)擔(dān)比例等方面附加條件較為苛刻。據(jù)轄內(nèi)某擔(dān)保公司反映,轄內(nèi)擔(dān)保公司有與某金融機(jī)構(gòu)合作的意愿,但該金融機(jī)構(gòu)首先要求擔(dān)保公司合作前必須預(yù)存20xx萬元在該金融機(jī)構(gòu)的賬戶上,并且不能動用,且不能轉(zhuǎn)為保證金。
3、銀擔(dān)合作意愿不強(qiáng),F(xiàn)行擔(dān)保公司銀擔(dān)業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是擔(dān)保金額的1-3%。按最低標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi),擔(dān)保公司利潤較擔(dān)保公司開展其它擔(dān)保業(yè)務(wù)相比較低,而按較高標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi),中小企業(yè)則難以承受。據(jù)調(diào)查,擔(dān)保公司開展一定量的銀擔(dān)業(yè)務(wù)是擔(dān)保公司年檢合格的必備條件。在此硬性條件的制約下,擔(dān)保公司被迫主動尋求開展銀擔(dān)業(yè)務(wù),以取得開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的資格。
4、中小企業(yè)資質(zhì)差。據(jù)調(diào)查,該縣的中小企業(yè)資質(zhì)差,大部分中小企業(yè)廠房是租賃的,部分有廠房的也沒辦下土地使用證、房產(chǎn)證;除機(jī)器設(shè)備外,少有其它擔(dān)保抵押物,難以達(dá)到銀擔(dān)要求的擔(dān);蚍磽(dān)保要求。
5、監(jiān)督管理難到位。一是從《省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的規(guī)定來看,融資性擔(dān)保公司歸口地方政府管理,由地方政府指定專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。監(jiān)管部門主要包括:綜合管理部門“金融辦”和日常監(jiān)管部門“民企局”及其它監(jiān)管部門。目前縣政府雖已確定民企局為擔(dān)保公司的監(jiān)管部門,但民企局缺少符合專業(yè)資質(zhì)監(jiān)管人員的實(shí)際情況使得對擔(dān)保公司的監(jiān)管,離規(guī)范履職還有一段不短的距離。目前雖然說有金融辦、工商、民企局等多部門監(jiān)管,但實(shí)際上誰也難管,以致于出現(xiàn)了心有余而力不足的現(xiàn)象。二是監(jiān)督管理處罰標(biāo)準(zhǔn)制度缺失。按《暫行辦法》等政策文件,對擔(dān)保企業(yè)增資擴(kuò)股、抽逃注冊資本金、違規(guī)收取保費(fèi)、擔(dān)保責(zé)任余額超規(guī)模、不按規(guī)定提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、不真實(shí)反映企業(yè)財務(wù)狀況等違法、違規(guī)行為,沒有制定
擔(dān)保調(diào)查報告4
信用擔(dān)保行業(yè)是朝陽行業(yè),也是創(chuàng)新金融服務(wù)理念的新生事物,是解決中小企業(yè)融資瓶頸問題的重要渠道,是由政府搭臺企業(yè)唱戲的多功能融資服務(wù)平臺。從目前信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展情況來看,中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)已成為企業(yè)發(fā)展的催化劑和助力器,成為銀行與企業(yè)間的重要橋梁,中小企業(yè)也開始享有了政府給予的真正意義上的融資權(quán),享受到了擔(dān)保融資帶來的實(shí)惠和發(fā)展的喜悅。
一、我縣信用擔(dān)保工作發(fā)展的現(xiàn)狀及其成效
1、基本現(xiàn)狀。我縣擔(dān)保中心,在縣政府的領(lǐng)導(dǎo)和扶持下,于年6月正式開展為企業(yè)融資擔(dān)保工作。其主要職能是為我縣中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù),對被擔(dān)保者進(jìn)行資信調(diào)查、評估和實(shí)施債務(wù)追償。在年以前擔(dān)保中心現(xiàn)金注冊資本金僅有1000萬元。由于規(guī)模小,為企業(yè)服務(wù)融資擔(dān)保能力有限。為了更好地解決中小企業(yè)融資難問題,縣政府在財政并不寬裕的情況下,于年底又注入擔(dān)保資金1500萬元,吸收神鷺?biāo)a(chǎn)、天雄汽配、威風(fēng)凸輪軸等七家骨干企業(yè)入股700多萬元,共同組建了擔(dān)保公司,進(jìn)一步解決好企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題。充分表明了政府對我縣企業(yè)的關(guān)心和扶持企業(yè)發(fā)展的決心。
擔(dān)保中心成立以來,已為我縣35家企業(yè)提供融資擔(dān)保116筆,累計(jì)擔(dān)保融資6300多萬元,解決了一部份企業(yè)融資難的問題。兩年多來未出現(xiàn)一筆代償賠付損失。年經(jīng)省財政廳驗(yàn)收為合格的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
2、取得的成效。在過去的幾年里,擔(dān)保中心在融資能力有限的情況下,采取抓大促小的方式,重點(diǎn)扶持了一批骨干企業(yè)和成長性較好的企業(yè),并產(chǎn)生了良好的社會效應(yīng)。
經(jīng)緯服裝有限公司是我縣的招商引資企業(yè),年投資380多萬元建成并投產(chǎn),年因缺乏流動資金,僅僅依靠來料加工開展生產(chǎn),每月只能生產(chǎn)13000多套出口工裝,檔次較低,就業(yè)工人也只有80多人,當(dāng)年只創(chuàng)稅2.6萬元。通過調(diào)查分析,該企業(yè)是個出口創(chuàng)匯的勞動密集型企業(yè),投資人經(jīng)驗(yàn)豐富,企業(yè)前景較好。通過對該企業(yè)進(jìn)行深入的調(diào)查,我們及時為其提供擔(dān)保,迅速注入貸款資金50萬元,使每月生產(chǎn)量由原來的1.3萬套上升到3萬多套,當(dāng)年創(chuàng)稅28.5萬元,比上年翻了10倍多,工人也增加了一倍;年,通過跟蹤問效,發(fā)現(xiàn)該企業(yè)是一個成長性好、信用程度高的企業(yè),對擔(dān)保貸款歸還及時,沒有出現(xiàn)不良記錄。于是我們又追加擔(dān)保貸款80萬元,使該公司實(shí)現(xiàn)了滿負(fù)荷生產(chǎn),每月生產(chǎn)工裝達(dá)4.5萬套,檔次連續(xù)提升,附加值不斷增加,每年為國家創(chuàng)稅56萬元。同時,也增強(qiáng)了投資者的信心,去年10月,該公司又投資160多萬元建成了一棟新標(biāo)準(zhǔn)化廠房,工人增加到2多人。
神鷺?biāo)a(chǎn)品有限公司是一家集農(nóng)副產(chǎn)品深加工、冷藏、銷售、養(yǎng)殖、貿(mào)易于一體的現(xiàn)代化企業(yè)。該公司已被批準(zhǔn)為省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。年初市場需求不斷擴(kuò)大,特別是出口產(chǎn)品的增加,歐美市場的訂單增多。3—6月是該公司生產(chǎn)銷售的黃金季節(jié),流動資金周轉(zhuǎn)吃緊,擔(dān)保中心在資金調(diào)度緊張的情況下,積極調(diào)劑資金,實(shí)行特事特辦,累計(jì)為該公司提供擔(dān)保貸款260萬元,有力地支持了他們的生產(chǎn)經(jīng)營活動。目前該公司為我縣提供勞動就業(yè)崗位500多個,帶動農(nóng)戶小龍蝦養(yǎng)殖3000畝,增加了農(nóng)民的`收入,很好的反哺了農(nóng)業(yè)發(fā)展。
二、阻礙我縣融資擔(dān)保工作發(fā)展的主要問題
1、擔(dān)保中心的融資能力與我縣中小企業(yè)的發(fā)展要求相對滯后。近幾年來,我縣中小企業(yè)發(fā)展較快,特別是一批招商引資的企業(yè)發(fā)展快、質(zhì)效好。據(jù)我們調(diào)查,我縣三個工業(yè)園區(qū)的企業(yè),流動資金缺口2億元左右,但擔(dān)保中心的擔(dān)保融資規(guī)模不到3000萬元,資金供求矛盾十分突出。加之,中小企業(yè)融資難問題嚴(yán)重制約了我縣企業(yè)的發(fā)展,使有的企業(yè)步履維艱,去年在縣人代會上就有11位企業(yè)界代表聯(lián)名提案,要求擴(kuò)大擔(dān)保中心融資擔(dān)保規(guī)模。
2、與周圍的縣市比發(fā)展相對滯后。我縣擔(dān)保中心原有現(xiàn)金注冊資金1000萬元,比全省縣(市)級擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶平2100萬元低1100萬元,在市擔(dān)保機(jī)構(gòu)中,位列倒數(shù)第三。如市政府投資6500萬元,企業(yè)入股3400萬元,通過與省開發(fā)銀行、市建行、農(nóng)行合作,擔(dān)保貸款實(shí)行放大3—5倍,年為企業(yè)累計(jì)擔(dān)保貸款3億多元。英山縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心,資本金總量已達(dá)到4400萬元,是我縣的4倍多,與工行、農(nóng)行、建行合作,已開展擔(dān)保資金放大3—5倍為企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。
3、爭取扶持政策條件不足。一是省財政廳《關(guān)于利用省級財政資金進(jìn)一步支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見》中提出:注冊資本金達(dá)到3000萬元以上,為企業(yè)融資擔(dān)保額一年在1億元以上,專項(xiàng)借款額度可增加到1000萬元的鼓勵政策。并且農(nóng)行等金融部門也要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)繳注冊資本金要達(dá)到3000萬元以上才能與之合作,實(shí)行1:3以上的比例放大擔(dān)保融資業(yè)務(wù),我縣擔(dān)保中心去年底在縣政府大力的支持和有關(guān)企業(yè)的配合下,已達(dá)到了這個標(biāo)準(zhǔn),但還有很多后續(xù)工作需要我們共同努力完成。二是最近國務(wù)院為應(yīng)對金融危機(jī),在多次會議上提出要完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè),并出臺了相關(guān)的扶持政策,具體要求是:中西部地區(qū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),注冊擔(dān)保資金達(dá)到5000萬元以上,擔(dān)保額達(dá)到1億5千萬元以上,中央財政將按照擔(dān)保注冊資金1%的標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)助。離這個標(biāo)準(zhǔn)我們還有一段距離,我們目前還不能享受國家的這一優(yōu)惠政策。
三、推進(jìn)我縣擔(dān)保工作跨大步、上臺階的對策
1、組建擔(dān)保公司,擴(kuò)大擔(dān)保融資平臺。隨著形勢的發(fā)展企業(yè)客觀發(fā)展的需要,縣政府已決定組建規(guī)范化的擔(dān)保公司,更好的解決我縣中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難問題,充分發(fā)揮企業(yè)與銀行之間的橋梁和紐帶作用。為此,我們將按照實(shí)現(xiàn)擔(dān)保資金放大3—5倍的目標(biāo),爭取各級政府和金融機(jī)構(gòu)的大力支持,積極創(chuàng)造條件,加大力度,爭取中央、省級各項(xiàng)扶持政策到位,必須組建擔(dān)保公司,擴(kuò)大擔(dān)保融資額度和擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋面。同時,以融資積極推動平臺建設(shè)、體制建設(shè)、機(jī)制建設(shè)、信用建設(shè),把屬于我們自已的融資平臺做活、做大、做強(qiáng)。
2、加強(qiáng)制度建設(shè),規(guī)范擔(dān)保運(yùn)作程序。公司成立后,要制訂一系列擔(dān)保工作規(guī)章制度,實(shí)行規(guī)范化的程序運(yùn)作,加強(qiáng)對擔(dān)保公司工作人員的培訓(xùn)與考核,提高擔(dān)保工作人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)服務(wù)水平,努力提高風(fēng)險控制和防范能力;繼續(xù)爭取縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和支持力度,加強(qiáng)與金融部門合作,促進(jìn)銀企對接,使擔(dān)保平臺的資金使用效率不斷提高;幫助企業(yè)增強(qiáng)搶抓市場的能力,為國家培植財源,為企業(yè)增加效益,緩解就業(yè)壓力,形成政府、企業(yè)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)四方共贏的良性互動局面。
3、創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù),提升服務(wù)質(zhì)量。根據(jù)我縣中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和需求,擔(dān)保工作必須采取多種方式的融資服務(wù)。一是擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)品種。企業(yè)要求擔(dān)保融資除可用房產(chǎn)、地產(chǎn)、設(shè)備能作抵押擔(dān)保以外,探索以經(jīng)營權(quán)、股權(quán)、林地產(chǎn)權(quán)、長期土地租賃權(quán)、應(yīng)收賬款抵押的擔(dān)保新業(yè)務(wù),擴(kuò)大擔(dān)保融資服務(wù)范圍。二是探索國家扶持企業(yè)專項(xiàng)借款擔(dān)保。只要對我縣企業(yè)發(fā)展有利,風(fēng)險防范措施得力,擔(dān)保公司實(shí)行責(zé)任擔(dān)保。三是對成長性好、市場前景廣闊、就業(yè)人員多的企業(yè),作為重點(diǎn)扶持對象,促進(jìn)其提高科技含量和附加值,擴(kuò)大市場占有份額,支持企業(yè)健康發(fā)展。四是擴(kuò)大青年創(chuàng)業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。對我縣返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年、下崗再就業(yè)青年、畢業(yè)回鄉(xiāng)大學(xué)生創(chuàng)辦企業(yè)初期的給予積極扶持,配合安排勞動就業(yè)人員多、幫助農(nóng)民增加收入的企業(yè)爭取國家資金扶持政策,增強(qiáng)我縣經(jīng)濟(jì)實(shí)力和發(fā)展的后勁。
擔(dān)保調(diào)查報告5
XXXX有限公司 貸款擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報告
XXXX有限公司向XXXX銀行申請貸款XXX萬元貸款,并為托我公司擔(dān)保,期限X年。我公司于XXXX年XX月XX日進(jìn)行了現(xiàn)場調(diào)查。
一、基本情況
公司名稱: 成立時間: 地址: 注冊資本: 經(jīng)營范圍:企業(yè)類型:(高新技術(shù)企業(yè)/勞動密集型企業(yè)) 股權(quán)結(jié)構(gòu): 企業(yè)沿革:(包括企業(yè)近三年主營業(yè)務(wù)、股權(quán)、注冊資本等企業(yè) 基本情況的變動及變動原因簡述;近三年主要業(yè)績及大事記等)企業(yè)發(fā)展方向、戰(zhàn)略: 企業(yè)獲得技術(shù)和其他證書:
二、管理情況
管理層素質(zhì): 管理現(xiàn)狀評價:(對內(nèi)部組織架構(gòu)、決策程序、人事管理、財務(wù)管理、激勵機(jī)制、管理薄弱環(huán)節(jié)等作簡要分析說明)
三、產(chǎn)品市場及行業(yè)狀況
企業(yè)產(chǎn)品及制造方法介紹:(主要介紹企業(yè)產(chǎn)品種類、產(chǎn)品用途,屬自主生產(chǎn)或是委托加工或其他形式)
生產(chǎn)狀況:(主要說明企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備狀況,生產(chǎn)管理基本模式和產(chǎn)能狀況) 產(chǎn)品技術(shù)狀況:(主要說明產(chǎn)品技術(shù)來源,技術(shù)的先進(jìn)性表現(xiàn),生產(chǎn)工藝先進(jìn)性,技術(shù)人員構(gòu)成,有無產(chǎn)品的技術(shù)研發(fā)機(jī)構(gòu)等)
市場需求及產(chǎn)品發(fā)展前景:(包括產(chǎn)品的市場占有率,市場發(fā)展空間,市場需求狀況等,以及企業(yè)研究開發(fā)成果,新產(chǎn)品生產(chǎn)能力,安全生產(chǎn)狀況,環(huán)保問題等)
產(chǎn)品所在行業(yè)分析:(行業(yè)發(fā)展趨勢,進(jìn)入該行業(yè)的政策限制、基本條件,行業(yè)的周期分析及預(yù)測)
產(chǎn)品競爭分析:(包括企業(yè)的主要競爭對手的說明,該企業(yè)所在的行業(yè)地位,質(zhì)量管理體系實(shí)施情況,企業(yè)的.主要競爭優(yōu)勢表現(xiàn))
營銷策略:(主要說明本企業(yè)在產(chǎn)品的銷售體系的建立、價格政策的確立、售后服務(wù)模式等方面所采取的措施)
主要客戶群體分析:(說明企業(yè)的前十大供應(yīng)及銷售商的情況,分析客戶變動原因?qū)ζ髽I(yè)的影響力)
四、信用情況
企業(yè)信用情況:股東信用情況:現(xiàn)有貸款記錄:
五、財務(wù)分析
償債能力分析:(分析償債能力時,不要忽略未在報表中反映的或有負(fù)債,如,各種賠款、訴訟未決事項(xiàng)及對外擔(dān)保等責(zé)任引起的負(fù)債) 經(jīng)營能力分析:(分析時,注意剔除企業(yè)非正常經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)帶來的收益,應(yīng)著重分析企業(yè)的主營業(yè)務(wù)的獲利能力) 成長能力分析:(分析時,應(yīng)區(qū)分企業(yè)增長是由于經(jīng)營管理水平的提高帶來的,還是由于外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化或其他原因而產(chǎn)生的)銷售收入分析:(核實(shí)銷售收入真實(shí)情況、涉及銷售收入的其他重要情況說明等)上下游情況分析: 現(xiàn)金流分析:
財務(wù)分析綜合結(jié)論:
六、風(fēng)險性分析
政策性風(fēng)險分析: 技術(shù)性風(fēng)險分析: 經(jīng)營管理風(fēng)險分析: 市場風(fēng)險分析: 財務(wù)風(fēng)險分析: 道德風(fēng)險分析:
七、貸款用途及還款來源
八、信用結(jié)構(gòu)方案
九、結(jié)論
。ㄓ绊憶Q策的提示:技術(shù)方面、銷售方面、資產(chǎn)方面、 人才方面、管理方面、
政策方面)
項(xiàng)目經(jīng)理:風(fēng)險經(jīng)理:
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